Cuándo y por qué contratar un seguro inmobiliario en Colombia

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Comprar una propiedad es, para la mayoría de las personas, una de las decisiones financieras más importantes de su vida. Ya sea vivienda propia, inmueble arrendado o inversión patrimonial, contar con un seguro adecuado no es un gasto adicional, sino una herramienta estratégica para proteger ese patrimonio frente a imprevistos que pueden comprometer su valor, su rentabilidad o su uso.

En el mercado colombiano, la oferta de seguros inmobiliarios se ha diversificado, permitiendo a propietarios, arrendatarios e inversionistas acceder a productos diseñados a la medida de sus riesgos y necesidades. Las pólizas disponibles incluyen coberturas esenciales como protección contra incendios, terremotos, daños por agua, explosión, robo o vandalismo, además de responsabilidad civil extracontractual, que cubre los daños ocasionados a terceros desde el inmueble. También es posible contratar seguros de arrendamiento, muy populares entre propietarios que rentan su vivienda, los cuales protegen frente a la falta de pago, servicios públicos impagados, cuotas de administración vencidas e incluso daños causados por el inquilino. Para quienes generan ingresos con sus inmuebles, existen seguros con cobertura por lucro cesante, que compensan si la propiedad queda inhabitable y no puede ser usada o arrendada.

La contratación del seguro puede recaer sobre el propietario, el arrendatario o ambos, dependiendo de las condiciones del contrato y el tipo de cobertura. Mientras que el propietario es quien generalmente asegura la estructura física, los inquilinos pueden contratar pólizas complementarias para proteger su mobiliario o cubrir daños que eventualmente ocasionen. En propiedades sometidas a régimen de propiedad horizontal, es obligatorio que la copropiedad tenga una póliza general sobre zonas comunes, pero ésta no cubre los espacios privados de cada apartamento o casa, un aspecto que muchos propietarios desconocen.

Hay situaciones en las que contratar un seguro inmobiliario es más que recomendable. Inversionistas que arriendan múltiples propiedades deben considerar el seguro de arrendamiento como una herramienta de protección financiera indispensable. Lo mismo ocurre con propietarios de casas campestres o inmuebles que permanecen desocupados por temporadas, más expuestos a robos o deterioros no detectados a tiempo. Viviendas ubicadas en zonas propensas a sismos, deslizamientos o inundaciones, así como aquellas que han sido remodeladas recientemente con acabados de alto valor, también se benefician de un seguro que garantice la reposición o reparación en caso de siniestro.

El costo del seguro inmobiliario varía según la aseguradora, el tipo de cobertura, el valor asegurado y las características del inmueble. Por ejemplo, una póliza básica contra incendio y terremoto puede costar entre el 0.12 % y el 0.25 % anual del valor asegurado. En el caso del seguro de arrendamiento, los costos oscilan entre el 1.5 % y el 2.5 % mensual del canon de arriendo, aunque algunas empresas ofrecen planes anuales más económicos. A estas coberturas básicas se les pueden añadir módulos opcionales como responsabilidad civil, robo o lucro cesante. Por eso, es recomendable cotizar con distintas compañías, revisar cuidadosamente las exclusiones y deducibles, y considerar el respaldo que ofrece cada aseguradora.

Contratar un seguro para tu propiedad protege una estructura física pero sobre todo, protege tu tranquilidad, tu liquidez y tu capacidad de mantener el valor de tu inversión. En un contexto como el colombiano, donde los riesgos naturales, legales y financieros están presentes, asegurar tu inmueble es una decisión inteligente y cada vez más necesaria. Integrar esta herramienta en tu estrategia patrimonial es actuar con visión y responsabilidad.